Туляки не будут платить банкам за кредиты больше половины доходов

Прослушать новость

Уровень долговой нагрузки заемщиков хотят ограничить законом. Россияне должны тратить на погашение кредитов не более 50% от совокупного дохода семьи. При превышении этого показателя банкам и микрофинансовым организациям (МФО) запретят выдавать займы гражданам. Сообщает сайт FINMARKET.RU

Соответствующие поправки в законодательство разрабатывает комитет Госдумы по финансовому рынку. Об этом пишут «Известия», ссылаясь на председателя комитета Анатолия Аксакова. Инициатива направлена на защиту граждан, однако те, чья долговая нагрузка окажется выше, могут пойти к «черным» кредиторам.

Комитет Госдумы по финансовому рынку планирует осенью завершить разработку законопроекта, который ограничит долговую нагрузку на россиян. Изменения коснутся законов «О банках и банковской деятельности» и «О микрофинансовых организациях». На погашение всех кредитов семья сможет направить не более 50% совокупных доходов. А. Аксаков отметил: выбор рубежа в 50% обусловлен мировой практикой.

Центробанк разрабатывает механизм регулирования потребительского кредитования на основе показателя долговой нагрузки, сообщили «Известиям» в пресс-службе регулятора. Правда, не уточнив, какой уровень нагрузки в ЦБ считают приемлемым. Это делается «…для обеспечения качественного роста кредитных портфелей банков, не приводящего к избыточной закредитованности населения».

Как ранее сообщали «Известия», количество банковских клиентов, которые отдают на погашение кредитов половину месячного дохода, упало до минимума с 2015 года. Это следует из расчетов Национального бюро кредитных историй. По итогам первых шести месяцев 2018 года доля заемщиков с экстремальными долгами составила 12,5%, за аналогичный период 2015 года - 15,14%. Снижение нагрузки произошло за счет ипотеки, в сегменте необеспеченных займов доля заемщиков с высокими расходами на обслуживание долга остается постоянной. Ключевую роль в снижении долговой нагрузки населения сыграли программы рефинансирования. Услуга позволяет погасить кредит, взяв его в другом банке под более низкий процент.

По информации БКИ «Эквифакс», сейчас в среднем по стране граждане тратят на выплату кредита 40% дохода. Комфортный уровень нагрузки - до 35–40% от охода семьи, приемлемый - до 50%, считает вице-президент СМП-банка Роман Цивинюк.

Когда семья отдает до 50% совокупного дохода на уплату процентов по кредитам и займам, она находится в финансовом и психологическом равновесии, долг не кажется большим и неподъемным и даже потеря одним из членов семьи своего рабочего места позволит вносить платежи, полагает гендиректор МФК «Мани Фанни» Александр Шустов.

Комментарий «Тульского Бизнес-журнала».

Давно пора. Кстати, многие банки давно проводят такую политику. И за «верхний край», более которого доля кредита не должна превышать доход, берут отметку не в 50%, а в 40%. Как показывает практика, это вполне оправдано. Меньше заемщиков, но и должников – тоже меньше. 

Однако здесь нельзя пользовать «плоской» шкалой: всем заемщикам давать кредиты до уровня в 50% их доходов. Извините, если у человека ежемесячный доход – 100 тысяч рублей и выше (а таких жителей в Тульской области – около 12%), он вполне может платить по кредиту и 60-70% от этого уровня. А если туляк имеет доход 16 тысяч (25% населения), то для него половина этой суммы (8 тысяч), отдаваемая банку за кредит - непозволительно много. На оставшиеся 8 тысяч рублей в месяц человек не проживет. Сегодня предел «физиологического существования» для нашего региона – 10-12 тысяч.

Нужен разный подход к разным клиентам. И новая юридическая норма должна это учитывать. Столичные мерки для провинции не всегда подходят.