МЫ НАЦЕЛЕНЫ НА РЕЗУЛЬТАТ



МЫ НАЦЕЛЕНЫ НА РЕЗУЛЬТАТ

 

Каждый предприниматель знает: для того чтобы получить от бизнеса прибыль, сначала надо вложить в него деньги. Что делать, если своих средств не хватает, а для заемных нужно собственное обеспечение, которого тоже в достатке нет? Как такую распространенную насущную проблему может решить Тульский областной гарантийный фонд, нам рассказала его директор Ирина Сидорина.

Давайте познакомимся с Фондом. Тульский областной гарантийный фонд — что за структура?

— Прежде всего, хочу сказать, что наш Фонд — некоммерческая организация, учрежденная Правительством Тульской области. Деятельность мы осуществляем в рамках центра «Мой бизнес Тула».

Фонд не дает бизнесу прямого финансирования. Но при этом мы открываем для малых и средних предприятий дорогу к доступным кредитным ресурсам.

Как это работает? Не секрет, что при получении кредита в банке предприниматели часто сталкиваются с проблемой нехватки залогового обеспечения. Банки страхуют свои риски, залог рассматривается банком как возможный предмет взыскания в случае возникновения ситуации неплатежеспособности.

Отсутствие доступных заемных средств становится мощным стоп-фактором для развития сектора малого и среднего бизнеса. Именно поэтому на защиту таких предприятий встало государство. Программа создания региональных фондов поручительств (гарантийных фондов) по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства реализуется в России при поддержке Министерства экономического развития.

 

Чем на практике вы можете быть полезны предпринимателям? Кто ваш клиент?

— Воспользоваться поддержкой Фонда может компания / предприниматель — представитель малого или среднего бизнеса, который зарегистрирован или осуществляет деятельность в нашем регионе, своевременно уплачивает налоги и сборы, не находится в стадии банкротства.

Схема нашей работы проста: потенциальному заемщику необходимо обратиться в банк, аккредитованный при гарантийном фонде, оформить заявку на получение кредитных средств. С полным перечнем наших банков-партнеров можно ознакомиться на сайте нашего фонда. Банк, согласно собственному регламенту работы, рассматривает заявку, оценивает платежеспособность заемщика, принимает решение о возможности выдачи кредитных средств.

В случае нехватки у предпринимателя залога или с целью дополнительного снижения кредитных рисков банк может в структуру кредитной сделки добавить наше поручительство.

Фонд предоставляет свое поручительство по кредитным договорам, договорам банковской гарантии и лизинга, а значит, полностью разделяет с предпринимателями все кредитные риски. Мы можем обеспечить до 50% задолженности, максимальный размер нашего поручительства составляет 25 миллионов рублей. В случае если необходима большая сумма, в сделку привлекается наш федеральный партнер — АО «Корпорация МСП», который в этой ситуации становится нашим согарантом.

 

Предоставление поручительства Фонда — бесплатная услуга для предпринимателя? Какие временные и финансовые затраты понесет заемщик при обращении в Фонд?

— За оказание поддержки в виде предоставления поручительства фонд взимает небольшую комиссию, необходимую для осуществления своей деятельности. Сейчас её диапазон 0,5–1% годовых.

Мы предлагаем рассрочку в уплате суммы нашей комиссии.

Что касается временных затрат, если весь пакет документов собран в соответствии с нашим регламентом, то на их проверку и принятие фондом решения уйдет до пяти рабочих дней.

 

Что может стать стоп-фактором для получения поручительства гарантийного фонда?

— Негативная информация о заемщике как о недобросовестном исполнителе взятых на себя обязательств, тенденция спада финансово-экономических показателей предприятия на фоне растущей закредитованности.

Какой объем поручительств предоставил Тульский областной гарантийный фонд предпринимателям нашего региона на данный момент?

— С момента начала нашей деятельности фонд предоставил более 680 поручительств на общую сумму порядка 2,5 млрд руб. В текущем году субъектам МСП региона предоставлено 26 поручительств на сумму более 220 млн руб., что позволило компаниям получить свыше 1,5 млрд руб. заемного финансирования.

Сейчас существует много иных способов получения заемного финансирования, кроме банков. Работаете ли вы с институтами господдержки, осуществляющими прямое финансирование бизнеса?

— Да, в этом году мы начали работать с Фондом развития промышленности, нашим региональным фондом микрофинансирования, специальными лизинговыми компаниями, осуществляющими финансирование по программе льготного лизинга оборудования. В планах до конца года заключить партнерские отношения и с Фондом развития моногородов.

А может ли фонд помочь на первоначальном этапе, скажем, в подборе финансовой организации и программ финансирования?

— Скажу сразу: специально отдельные финансовые организации мы не лоббируем. Мы консультируем по имеющимся на рынке кредитным продуктам, в том числе льготным, с государственной поддержкой, и помогаем предпринимателям выбрать для себя действительно самый выгодный вариант финансирования, участвуем в организации и проведении совместных встреч заемщиков и финансовых организаций.

 

Поручительства, консультирование — есть еще какие-то иные интересные программы поддержки у фонда?

— Еще одно важное направление нашей деятельности — популяризация в нашем регионе программы
АО «Корпорация МСП» льготного лизинга оборудования. Фонд является точкой входа для получения малыми предприятиями нашего региона льготного лизинга оборудования. Самое главное преимущество этой программы заключается в процентных ставках — 6% для российского и 8% для иностранного оборудования. Для сравнения, средняя рыночная ставка на лизинг отечественного оборудования составляет порядка 15%.

По данной программе предприниматель может приобрести новое оборудование стоимостью от 500 тыс. до 200 млн рублей сроком до 84 месяцев. При этом вы можете выбрать как само оборудование, так и его поставщика. Авансовый платеж составляет от 10% стоимости оборудования, что существенно ниже, чем в коммерческих лизинговых компаниях, где в среднем он составляет 30%. 

Этот финансовый год стал очень трудным для бизнеса всей нашей страны. Каково участие вашего фонда в поддержке предпринимателей региона?

— Да, конечно, все понимают: наиболее уязвимыми в наблюдаемом экономическом спаде оказались именно субъекты МСП.

В текущей ситуации банки особенно консервативно подходят к оценкам кредитных рисков, ужесточают требования по залоговому обеспечению. И в этой ситуации значение нашего фонда как представителя инфраструктуры поддержки бизнеса, некоммерческой организации трудно переоценить. В текущем году объемы нашей поддержки выросли более чем в два раза по сравнению с прошлым годом. Наш основной продукт — поручительство — стал более доступен для клиента: практически в два раза снижена комиссия фонда, сокращен, оптимизирован пакет документов.